个人征信记录在以下情况下会消除：

一般情况 ：个人征信不良记录在还清所有欠款后的五年以后可以消除。这意味着，一旦你的还款行为完成，时间就开始为你的信用状况“洗白”。

特殊情况

年费、滞纳金、服务费等未交导致的逾期：

如果因年费、滞纳金、服务费等忘了交而产生逾期，可以将钱还清以后，再和银行进行协商处理，有可能提前消除不良记录。

失业、重大疾病、出国等导致的逾期：因这些原因产生逾期的情况下，也可以将钱还清后与银行协商，争取提前消除不良记录。

查询记录：

查询记录会在2年后自动消除。

代偿记录：

代偿记录也保留五年。

需要注意的是，如果个人征信逾期记录一直没有归还，那么逾期记录会一直留存在征信中，不会自动消除。

综上所述，个人征信记录在还清欠款后的五年内可以消除，但具体情况还需结合个人征信报告中的具体记录和银行的政策进行判断。建议保持良好的信用行为，及时还清欠款，并与银行保持良好沟通，以便在需要时能够提前消除不良记录。